Advocat de Segona Oportunitat a Altafulla i Tarragona

Quan els deutes ja no es poden atendre amb normalitat, ajornar el problema acostuma a augmentar els interessos, els embargaments i la pressió econòmica. La Llei de Segona Oportunitat permet a particulars i autònoms insolvents sol·licitar judicialment la cancel·lació total o parcial dels seus deutes, sempre que compleixin els requisits legals.

A Alta Legal estudio personalment cada cas abans d’iniciar el procediment. Analitzo l’origen dels deutes, els ingressos, el patrimoni, els avals, les execucions existents i les possibilitats reals d’obtenir l’exoneració.

No tots els deutes reben el mateix tractament ni existeix una solució automàtica. L’objectiu és determinar des del principi què es pot aconseguir, quins béns es poden veure afectats i quina és la via més adequada.

Qui pot sol·licitar la Segona Oportunitat?

La pot sol·licitar una persona física, tant particular com autònoma, que es trobi en situació d’insolvència actual o imminent i no pugui complir regularment les seves obligacions econòmiques.

• Que existeixi una situació real d’insolvència.
• Que no concorri cap de les prohibicions legals.
• Que la informació sobre béns, ingressos i creditors sigui completa.
• Que el deutor col·labori de manera lleial durant el procediment.
• Que les circumstàncies personals i econòmiques permetin plantejar una exoneració útil.

Tenir molts deutes no en garanteix per si sol la cancel·lació. La viabilitat depèn de l’anàlisi conjunta de la situació econòmica, patrimonial i jurídica.

Dues vies per obtenir l’exoneració

Quins deutes es poden cancel·lar?

L’exoneració pot arribar a una part important dels deutes privats, sempre que es compleixin els requisits legals i no concorri cap causa d’exclusió.

Tanmateix, la Llei Concursal exclou determinats deutes i limita l’exoneració d’altres. Per això no és correcte prometre que totes les obligacions desapareixeran sense revisar-ne prèviament l’origen, la classificació i les garanties.

Hisenda i Seguretat Social

El crèdit públic rep un tractament més restrictiu que els deutes privats. La normativa preveu una exoneració parcial i limitada de determinats crèdits gestionats per l’Agència Tributària i la Tresoreria General de la Seguretat Social, però no una cancel·lació general i il·limitada.

• L’organisme creditor.
• L’import principal, els interessos i els recàrrecs.
• L’existència de sancions.
• Possibles acords de derivació de responsabilitat.
• Procediments de constrenyiment o embargament.
• La fermesa de les resolucions i l’existència d’exoneracions anteriors.

No s’ha de presentar la Segona Oportunitat com una via per eliminar automàticament tots els deutes amb Hisenda o la Seguretat Social.

Deutes que requereixen una revisió especial

• Deutes per aliments.
• Responsabilitat civil derivada de delicte.
• Determinades indemnitzacions per danys personals.
• Multes penals i determinades sancions administratives.
• Crèdit públic fora dels límits legals.
• Deutes garantits amb hipoteca o penyora.
• Determinades despeses i costes relacionades amb el procediment.

L’existència d’un deute no exonerable no impedeix necessàriament obtenir la Segona Oportunitat respecte de la resta, però pot obligar a mantenir-ne el pagament després de concedida l’exoneració.

Derivacions de responsabilitat i sancions

Quan hi ha deutes procedents d’una societat, sancions tributàries o acords de derivació de responsabilitat, l’anàlisi ha de ser especialment rigorosa.

• Qui va dictar la derivació.
• Si la resolució és ferma.
• La conducta que s’imputa al deutor.
• L’existència i la gravetat de possibles infraccions.
• El període al qual corresponen els deutes.
• La relació entre el deute social i la responsabilitat personal.

Puc conservar el meu habitatge habitual?

L’existència d’un habitatge habitual no impedeix sol·licitar la Segona Oportunitat. Tanmateix, tampoc no hi ha una regla general que en garanteixi la conservació en tots els casos.

La modalitat d’exoneració mitjançant pla de pagaments permet plantejar el manteniment de determinats béns sense procedir prèviament a tota la seva liquidació. La conservació de l’habitatge dependrà de la viabilitat del pla i de la situació econòmica i patrimonial concreta.

• Valor de mercat de l’immoble.
• Capital hipotecari pendent i càrregues inscrites.
• Quotes mensuals.
• Ingressos i despeses familiars.
• Valor que una venda podria aportar als creditors.
• Capacitat de continuar pagant la hipoteca.

La hipoteca no desapareix mentre subsisteixi la garantia. Quan es pretén conservar l’habitatge, normalment caldrà continuar atenent les quotes garantides.

Avaladors, cònjuge, autònoms i societats

Què passa si no tinc béns?

L’absència de patrimoni no impedeix sol·licitar el concurs. La Llei Concursal regula el concurs sense massa per a determinats supòsits en què el deutor no té béns i drets legalment embargables o la seva realització resulta econòmicament desproporcionada.

La inexistència de béns no significa que l’exoneració es concedeixi automàticament. També s’han de complir els requisits legals i facilitar informació completa sobre les circumstàncies que han produït la insolvència.

Documentació necessària per estudiar el cas

Una relació incompleta de béns, ingressos o creditors pot perjudicar el procediment i afectar l’exoneració.

Com treballa Alta Legal

Preguntes freqüents sobre la Llei de Segona Oportunitat

Hi ha una quantitat mínima de deute?

La llei no estableix una xifra mínima general que garanteixi l’accés. Hi ha d’haver insolvència actual o imminent i el procediment ha de resultar raonable atenent l’import dels deutes, el patrimoni i la situació econòmica.

La puc sol·licitar si tinc nòmina o pensió?

Sí. Tenir ingressos no impedeix per si sol accedir a l’exoneració. Els ingressos són rellevants per valorar la capacitat de pagament, les despeses necessàries i el possible contingut d’un pla de pagaments.

La puc sol·licitar si sóc autònom?

Sí. L’exoneració està prevista per a persones físiques, incloses les que desenvolupen o han desenvolupat una activitat professional o empresarial.

Quant dura el procediment?

No hi ha un termini únic. La durada depèn del jutjat, la documentació aportada, l’existència de béns, la intervenció dels creditors i la modalitat escollida.

Es paralitzen els embargaments?

La declaració de concurs produeix efectes sobre determinades execucions i embargaments, però no implica que qualsevol actuació quedi automàticament anul·lada. Cal analitzar el tipus de crèdit, l’existència de garanties i la fase en què es troba cada procediment.

Desapareixeré immediatament dels registres de morosos?

Un cop concedida l’exoneració es pot sol·licitar l’actualització o supressió de la informació que hagi deixat de ser correcta. La modificació efectiva de cada registre pot requerir actuacions posteriors i no sempre és immediata.

Puc sol·licitar una altra exoneració si ja n’he obtingut una anteriorment?

La llei estableix límits temporals i condicions per a noves sol·licituds. Cal revisar la data i la modalitat de l’exoneració anterior abans d’iniciar un altre procediment.

Necessites una primera valoració de la teva situació?

Primera consulta jurídica: 80 € IVA inclòs

Durada orientativa: 45–60 minuts

Forma de pagament: Bizum o efectiu

Si tens deutes que ja no pots atendre amb normalitat, pots sol·licitar una consulta professional per valorar inicialment la teva situació i les possibles vies d’actuació d’acord amb la Llei de Segona Oportunitat.

La sol·licitud prèvia no implica assessorament jurídic ni l’acceptació de l’encàrrec professional. No enviïs documentació sensible fins que es confirmi la viabilitat de l’assumpte i l’absència de conflicte d’interessos.

Si posteriorment es formalitza un encàrrec professional, l’import de la primera consulta es descomptarà dels honoraris del procediment o actuació encarregada.